什么是机会成本？ 在人生的每一次选择中，我们总是面临一个隐形的代价，那就是机会成本(opportunity cost)。这个经济学名词与我们的生活息息相关。简单来说，如果面对两个选项A与B，机会成本就是为了选择A而放弃掉的B所能带来的收益。 换句话说，每一次选择都伴随着“错失的可能性”，而这种潜在的损失即为机会成本。 生活上的一些例子 时间的代价 周末，你是选择睡到自然醒，还是早起跑步提升体能？或者，你可能会考虑加班赚取外快。 如果选择休息，机会成本可能是锻炼身体带来的健康收益； 如果选择锻炼，机会成本则是放弃了额外的收入； 如果选择加班，你可能会牺牲和家人朋友共度的美好时光。 时间是不可再生的资源，而它的每一次使用都会涉及权衡。 …

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年底了，你的资本收入该如何报税给Vero？ 本文基于Vero网站信息总结以及数次电话咨询。如有遗漏欢迎补充。 什么是资本收入？ 在芬兰，收入主要分为两类：就业收入和资本收入。 就业收入主要指工资收入。这部分收入在申请税卡时已经填写完毕，通常无需频繁调整。 资本收入则是通过持有资产获得的收益，包括租金收入、出售房产的收益、股息收入、利息收入、寿险收益以及基金利润。此外，还包括林业收入中的资本收入部分、企业收入中的资本收入部分以及合伙企业的收益。这些收入源自纳税人的投资行为，并按资本收入税率缴税。 相比之下，资本收入的时间不固定。例如，出售资产产生的收益不一定在固定时间内发生，但这些收益都需要如实申报纳税。 税率是多少？ 资本收入的征税 …

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一个前提，如果你有条件在美国、欧洲等地投资，那么优先考虑这些地区的相关基金。 在欧洲的投资者可以参考我的这几篇文章： 这是欧洲最划算的标普500指数基金 在芬兰定期投资一年标普500，收益如何？ 标普500适合投资吗？ 请参考我的这篇文章：标普500指数基金真的适合你吗？ 国内基金有什么异同？ 国外的标普500指数基金更多以ETF和共同基金的形式存在，费用率极低（与国内同类基金相差十倍以上），交易像股票般灵活，且复制指数的精度更高，误差极小，但投资者需自行承担税务处理等复杂性。 在国内，追踪标普500指数的基金通常以QDII（合格境内机构投资者）形式存在，投资途径间接，管理费和汇率风险较高，同时受限于外汇额度，申购灵活性较弱。然而， …

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为什么投资标普500？ 标普500指数涵盖了美国500家最具代表性的上市公司，横跨科技、金融、医疗、消费等多个行业，是衡量美国经济表现的“晴雨表”。从长期历史数据看，标普500的年化回报率稳居全球资本市场前列。 过去30年，标普500指数的年总回报率平均为12.2%，这使其成为普通人甚至“什么都不懂”的投资者最适合的长期定投标的。这一回报率不仅超过绝大多数个人投资者的操作水平，也超越了全球大多数投资机构的表现。长期来看，标普500指数是经得起时间考验的财富增值工具。 上图是代表中国股市的中国沪深300指数的历史数据。 上图是代表欧洲股市的欧洲Stoxx600指数的历史数据。 相较于中国或欧洲市场，美国企业不仅在盈利能力上遥遥领先，其 …

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今年1月至9月，芬兰人被骗的损失高达2750万欧元，其中大部分损失来自钓鱼网站攻击，个人信息泄露是主要原因。 我之前的这篇文章提过，在二手交易过程中，如果有人给你发送链接，那么几乎可以肯定对方是个骗子。 这篇文章将结合我遇到的具体案例，分析骗子的诈骗的操作流程，看看他们是如何一步步盗取我们信息的。阅读本文，您将了解他们诈骗的基本步骤，掌握钓鱼网站的基本特征，从而避免上当受骗。 故事开始 如果你在类似facebook发布二手产品时，可能会收到如下这类消息，他会先问你东西在不在，如果你说在的话： Matkahuolto是芬兰的一个快递运输公司，我们经常能看到他们的自提柜。所以他说使用这个运送是合理的。目前为止还都算正常。 接下来有点不正 …

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前阵子，我曾分享过S银行的活期与定期存款账户，当时年利率的最高是2.8%。今天再一查，最高可达3%。不过，有几个细节需要注意，咱们一条条来说。 自助就可以开通 在S银行官网，如下图所示，在网页操作界面直接找到相应的定期账户选项S-Määräaikaistili 利率不是越久越高 不同于国内的定期存款“时间越长利率越高”的规律，S银行的定期利率可能还越久越低。开通前可以输入不同的月份数，计算利率。查询的利率每天都有可能变化，不是固定的。开通之后，存款期间利率保持不变。 今天查到的利率如下： 1个月3.0006% 2个月2.9644% 3：2.9313% 4：2.8516% 5：2.7720% 6：2.6924% 12：2.4610% …

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本文列出了一些具体原因，说明为何应尽早为孩子开通一个账户，供您参考。最后，针对在芬兰生活的家庭提出相关建议。 免税地将资金持续赠与孩子 孩子成长的过程中，总有许多阶段需要经济支持：学习新技能、购买首套住房或汽车、旅行、追求兴趣爱好等等。然而，在大多数国家，直接赠与大额资金往往会面临赠与税的负担。例如在芬兰，三年内累计赠与金额达到或超过5000欧元就需要缴纳赠与税。 但如果从孩子出生时便开设一个账户，父母可按照赠与税免税额度合理规划每月转账金额。例如在芬兰，单个父母每月可以转账约138欧元，两位父母共同赠与则可达到每个月277欧元。 若从孩子出生开始到18岁坚持这一计划，本金将累积至约59832欧元。这笔资金对于刚步入社会的年轻人，无 …

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ASP是什么？ ASP账户，全称“住房储蓄账户”(asuntosäästöpalkkio)，是基于《购房储蓄奖励法》设立的一项政策，一种专为首次购房者设计的独特储蓄工具。这一系统由芬兰国家财政部提供指导并确保其顺利实施。 首次存款需在15岁至44岁之间完成，每个季度存入150-4500欧元，并且至少存8个季度(中间可以间断)。当储蓄达到目标房屋价格的10%时，可以申请ASP贷款用于购房，由政府担保。 账户的主要优势 开立ASP账户后，可以享受以下的免税利息收益： 每年1%的基础存款利息（每年底结算发放）。 在开户的当年以及接下来的五年享有高达4%的奖励利息（最终贷款购房时结算并发放）。 贷款前10年内，若利率超过3.8%，超出部分 …

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纳斯达克100 纳斯达克100指数作为美国重要的股市指标之一，与标普500相比有着显著的差异。标普500以覆盖范围广而著称，其成分股横跨各大行业，具有较高的稳定性和分散性。而纳斯达克100则以科技股为核心，其成分股多集中于高科技、通信和创新型企业。因此，从本质上看，标普500更像是经济全貌的晴雨表，而纳斯达克100则更像是技术革新与成长型企业的风向标。 近年来，人工智能、云计算、自动驾驶、区块链等前沿技术领域的蓬勃发展，为科技股注入了强劲的上涨动力。特别是在疫情期间，远程办公、电子商务和在线娱乐需求激增，纳斯达克100的涨幅更是表现惊人，一度超越了标普500的整体表现。然而，需要注意的是，科技股的高增长背后也伴随着高波动性。纳斯达 …

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如果你生活在欧元区，那么你一定听说过一个名词——Euribor。它是我们日常生活中一个无形但重要的存在，从存款、信用卡还款到房贷，许多金融活动都与它息息相关。那么，本文将带你了解Euribor究竟是什么，以及它如何具体影响我们的生活。 什么是Euribor？ Euribor（Euro Interbank Offered Rate），中文翻译为欧洲银行间同业拆借利率，是欧洲银行间市场上，银行之间相互借钱时使用的基准利率。简单来说，它是银行用来计算贷款成本的“批发价格”。 银行在日常运营中可能会面临短期的资金缺口，比如客户提现、贷款发放或其他资金需求。为了满足这些临时需求，银行会向其他银行借钱，而这类借款通常是短期的，期限从一天到一年不 …

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